5.商業銀行在經濟中的地位。商業銀行是整個經濟活動的中樞,(1”)商業銀行業務對社會貨幣供給具有重要影響(1”),商業銀行成為社會經濟活動的信息中心,(1”)商業銀行成為宏觀經濟政策實施的重要途徑和基礎,(1”)商業銀行成為社會資本運動的中心。(1”)
六、論述(15分)第一題
1.資產證券化。商業銀行在發放貸款后,經過一定的技術處理把貸款重新組合,并由這些貸款支持發行銀行債券。(2”)
2.資產證券化機制。LO將重組后的貸款出售給TC,并把貸款從表內→表外;TC幫U發行債券,代表IN審計LO情況;LO向CE購買信用證或保險以提高信用,使債券對投資者具有吸引力;TC還需要RA對交易進行評級,以確定貸款質量、CE的資本強度和交易結構;U從TC購買債券,而后出售給投資者;LO向借款人收取本息,扣除服務費,轉給TC,TC轉給IN。(7”)
3.資產證券化的作用。資金來源多樣化,降低融資成本,有助于資本管理,產生服務費收入,降低利率風險。(3”)
4.國內銀行信貸資產證券化必須考慮成本和規模效益,可以證券化的貸款組合有限,資產證券化后的追索權問題。(3”)
第二題
(1)西方銀行表外業務發展給本土銀行以下啟示,表外業務經營管理水平關系銀行服務水準的高低,關系銀行競爭成敗;表外業務收益在銀行經營目標收益中占有重要地位,表外業務發展的根本保證在于強化內部管理。(3”)本土銀行開展表外業務形勢緊迫,需要更新經營思想,提高技術手段,培養新型金融人才;本土銀行開展表外業務的策略,鞏固完善傳統表外業務,重點突破衍生工具業務,逐步興辦以融資為目的的表外業務。(3”)
(2)銀行開展租賃業務的意義。銀行資金雄厚,機構發達,客戶資源眾多,技術設備先進,人才信息優勢,必將促進租賃市場繁榮;有利銀行資產多樣化,分散投資風險,拓展中間業務,強化服務功能。(3”)
(3)銀行經理信托的意義。信托與私人銀行業務;信托業務規范經營,法律支持與理性監管,合規經營的原則要求。(3”)
(4)代理業務促進銀行發展,發揮銀行資源優勢,增加銀行資金來源,開創服務收益渠道;投資銀行業務有利于銀行發展新客戶,拓寬服務(公司理財)渠道,創造豐厚收入。(3”)
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