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一、填空(每空1分，共23分)

1.歐美商業銀行的發展基本上遵循著兩大傳統，即()()。

2.商業銀行按照業務范圍，分為()()()。

3.新資本協議由()()()三大支柱組成。

4.以波動程度為依據，將銀行存款分為()()()。

5.商業銀行現金管理遵循()()()的原則。

6.五級分類法中，將()()()歸為不良貸款。

7.現代租賃是通過()()()之間進行交易的。

8.巴塞爾委員會將表外業務分為，()()()三類。

二、解釋下列概念(每題2分，共10分)

1.銀行控股公司

2.操作風險

3.貸款風險分類

4.附息金融債券

5.持續期缺口管理

三、比較分析(每題5分，共15分)

1.抵押貸款與質押貸款

2.流動性與安全性、盈利性

3.資本需要量與資本成本

四、簡答下列問題(每題5分，共25分)

1.銀行存款經營策略有哪些?

2.融資缺口模型的運用?

3.如何分析個人信用?

4.資本收益率分析體系?

5.商業銀行在經濟中的地位?

六、論述(兩題任選一題，15分)

1.資產證券化的機制及其作用，對國內銀行經營實踐的影響。

2.從表外經營以及其他業務發展看我國銀行業的競爭力。

參考答案

一、填空(每空1分，共23分)

1.英式短期融資傳統、德式綜合經營傳統

2.批發銀行、零售銀行、批發零售銀行

3.最低資本標準、監管當局的監管、市場紀律

4.易變性存款、準變性存款、穩定性存款

5.總量適度、適時調節、安全保障

6.次級類、可疑類、損失類

7.出租人、承租人、廠商

8.擔保和類似的或有負債、承諾、與利率和匯率相關的項目

二、解釋下列概念(每題2分，共10分)

1.銀行控股公司：由一個集團成立股權公司，然后該股權公司收購或控制若干獨立的銀行，(1”)收購或控制的辦法是持有這類銀行相當數量的股票，這些銀行的經營活動和管理決策受股權公司控制。(1”)

2.操作風險：銀行在日常業務操作中，由于各種意外事故、自然災害引起的風險。(1”)包括內部控制及公司治理的失效、信息技術系統的重大失效、其他災難性事件。(1”)

3.貸款風險分類：銀行信貸管理人員，或監管當局檢查人員，綜合能獲得的全部信息，(1”)并運用最佳判斷，根據貸款的風險程度，對貸款質量做出評價，以

建立充足的貸款損失準備。

4.附息金融債券：在債券期限內每隔一定時間，支付一次利息的金融債券。(1”)券面上通常附有每次付息的息票，銀行每附一次利息就剪下一張息票。(1”)

5.持續期缺口管理：通過相機調整資產負債結構，使銀行控制或實現一個正的權益凈值，(1”)降低重投資、融資的利率風險。(1”)

三、比較分析(每題5分，共15分)

1.抵押貸款與質押貸款。都屬物權擔保性質，擔保物須符合銀行要求，需要辦理保險和登記手續，以從合同的形式構成整個交易的有機組成部分，借款人到期不能清償債務銀行有權處置擔保物。(3”)前者在擔保期間抵押人不轉移財產的占有，而債權人持有抵押權;后者在擔保期間質押人必須移交財產的占有權，債權人持有質物權利。(2”)

2.流動性與安全性、盈利性。流動性是指銀行經營中的現金供應能力，既要滿足客戶的提存提現，也要保證借貸需求。安全性是指銀行的資產收入信譽的可靠程度。盈利性反映銀行的經營收益所得。(3”)流動性與安全性成正比關系，與盈利性成反比關系。(2”)

3.資本需要量與資本成本。銀行資本過高會使財務杠桿比率下降，增加籌集資金的成本，影響銀行利潤;(2”)資本過低會增加對存款等其他資金來源的需求，使銀行邊際收益下降。(2”)(以資本成本曲線圖說明)(1”)

四、簡答下列問題(每題5分，共25分)

1.存款經營策略有：存款利率和服務收費，金融需求與服務水平，(2”)網點布局與服務設施，銀行資信與貸款便利，社區精神與職員形象。(3”)

2.融資缺口模型應用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1利率變化，不影響收益;FG>0 SR>1利率上升，收益增加;反之減少;FG<0 SR<1利率上升，收益減少;反之增加。中小銀行保持零缺口即可免受利率風險的影響。(2”)大銀行必須在準確預測市場利率動向的基礎上，以RSF組合進行缺口調整。利率處于上升期，營造正缺口，達到高峰區著手安排負缺口;利率處于下降期，營造負缺口，降至低

谷區著手安排正缺口。(3”)

3.如何分析個人信用：償債能力,身份證明、職業、收入、家庭開支、資產、其它債務。償債意愿,察看申請人歷史記錄和信用備考欄。擔保，房產、證券、首飾、存單、申貸所購商品等，第三人擔保。(3”)評信確定方法。經驗判斷法和信用評分法，接受分數200以上，區間分數199—151用經驗判斷法，拒絕分數150以下。(2”)

4.資本收益率分析體系。股權收益率=資產收益率*資本乘數，資產收益率=資產利用率-總支出比率-稅收比率，(2”)資產利用率=利息收入比率+非利息收入比率，總支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+貸款損失準備金比率。(3”)