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三、判斷正誤(共10分，每題判斷正確得1分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)

1.╳2.╳3.╳4.√5.╳6.√7.╳8.╳9.√10.╳

四、名詞解釋(每小題3分，共15分)

1.資本充足率---即資產與風險資產之比。(3’)

2.CDs---即大額可轉讓定期存單(2’)，是商業銀行發行的一種可在市場上轉讓流通的存款品種。(1’)

3.表外業務---指商業銀行所從事的不列入資產負債表不影響資產負債總額的經營活動。

4.次級貸款——借款人的還款能力出現明顯問題(1’)依靠其正常的經營收入已無法保證足額償還本息(1’)即使執行擔保也可能會造成一定損失(1’)

5.審貸分離---將貸款過程中調查、審查、審批、檢查等環節的工作予以分開(2’)，分別、設立相互獨立、相互制約的工作崗位的一種制度。(1’)

五、簡答題(每題5分，共25分)

1.1)提高負債穩定性(1’)

2)把握負債結構的合理性(2’)

3)控制負債成本和風險(2’)

2.“三性”是指安全性、流動性、盈利性(1分)

安全性是前提，流動性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)

首先，實現“三性”之間的靜態協調，其次，實現“三性”之間的動態協調(2分)

3.

1)貸款申請2)對貸款人信用等級評級3)貸款調查4)貸款審批

5)簽定合同6)貸款發放7)貸款檢查8)貸款收回

(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴格按次序說明)

4.充當抵押品的物品必須具備以下品質：(每點各1分，解釋1分)

1)合法性：必須是法律允許的范圍

2)易售性：有充分的市場可變賣

3)穩定性：價格和性能相對穩定

4)易測性：易于估價，價值好確定

5.利率敏感性缺口有三種狀態：正缺口、負缺口、零缺口(1分)

當利率上升時，正缺口狀態利差收益增加，負缺口利差收益減少(1分)

當利率下降時，正缺口狀態利差收益減少，負缺口利差收益增加(1分)

當利率上升時，應擴大正缺口，當利率下降時擴大負缺口(2分)

七、論述題(15分)本題主要考核綜合分析及文字表達能力，只要分析有理，能聯系實際即可適當給分。

1.首先分析制約存款數量的環境因素(6分可分內部和外部因素分析)

然后闡述具體策略(9分)

2.我國銀行貸款風險的成因：(6分可分內部和外部原因分析)

控制：貸前控制，貸中控制，貸后控制。(9分)